Razlika u troškovima može biti velika.
U nastavku pogledajte kako rok otplate utiče na mesečnu ratu i na odluku banke o odobrenju.
Kako banke procenjuju Vašu aplikaciju?
Odluka se donosi automatskom i manuelnom obradom podataka iz aplikacije i analizom kreditnog izveštaja (UC).
Sistem procenjuje:
– prihode
– postojeće dugove
– mesečno opterećenje
– kreditni rizik
Što je procenjeni rizik veći, to su uslovi nepovoljniji – ili se zahtev odbija.
Niži rizik povećava šansu za odobrenje i bolju kamatu.
Zato tačnost podataka i preliminarna visina mesečne rate direktno utiču na ishod.
Kako rok otplate utiče na šanse za odobrenje kredita?
Nakon obrade aplikacije i kreditnog izveštaja, sistem procenjuje da li bi traženi iznos i visina mesečne rate doveli do prezaduženosti.
Veća rata znači veće mesečno opterećenje.
Veće opterećenje znači veći rizik za banku.
Zato duži rok otplate – odnosno niža rata – u praksi često povećava šansu za odobrenje.
Važno znati
Privatni kredit u Švedskoj moguće je otplatiti ranije.
Moguće je uplaćivati veće iznose od minimalne rate i time skratiti period otplate, što smanjuje ukupnu kamatu.
Pre potpisivanja ugovora, proverite klauzulu o prevremenoj otplati (förtidslösa lån).
Primer razlike u mesečnoj rati
U nastavku su prikazani primeri sa srednjom vrednošću kamate.
Prikazani iznosi su informativni. Vaši konkretni uslovi zavise od Vaše finansijske situacije i kreditnog statusa.
Primer 1:
Primer 2:
Primer 3:
Rok otplate može značajno promeniti ukupnu cenu kredita, dok visina mesečne rate utiče na procenu rizika i odluku banke o odobrenju.
Najvažnije je da Vaša rata bude dugoročno održiva.
Izbor treba uskladiti sa prihodima i postojećim obavezama i realnim uslovima koje banke trenutno nude.
Najsigurniji način da donesete pravu odluku je da preko naše platforme za upoređivanje više banaka(37) vidite konkretne ponude i uslove koje bi Vama banke ponudile.
Rok otplate je važan – ali i način slanja aplikacije.
Kako i gde treba da popunite aplikaciju?
Aplicirate putem linka koji ćemo Vam ostaviti ispod u tekstu ➜ 37 banaka istovremeno pregleda Vašu aplikaciju.
Kada popunjavate aplikaciju obratite pažnju na sledeće:
Sada ste spremni da odaberete rok otplate koji Vam odgovara. Sledeći korak— proverite koje ponude Vam banke već sada mogu poslati:
✔️ 1 aplikacija (1 UC) → 37 banaka istovremeno pregleda aplikaciju
✔️ dobijate više ponuda na mejl
✔️ Vi birate najbolju(ako Vam odgovara, niste u obavezi)
Poslali ste aplikaciju, šta se dalje dešava?
Umesto jedne banke — dobijate više ponuda i birate onu ponudu koja Vama najviše odgovara.
Kako to izgleda u praksi:
1. Banke obrađuju Vaš upit za kredit(1 UC) i proveravaju kreditni status.
2.Banke Vam šalju ponude direktno na mejl i SMS(u roku od par minuta do 24h radnim danima).
3.Vi birate onu ponudu koja Vam najviše odgovara klikom na “Välj [ime banke] bank”, zatim “Gå vidare” i pratite uputstva banke.
4.Dobijate ugovor da pročitate i, ako Vam svi uslovi odgovaraju, potpišete.
5.Nakon potpisivanja ugovora, banka uplati novac na Vaš račun u roku od 1–5 radnih dana.
U praksi, razlika između ponuda može biti i nekoliko hiljada kruna mesečno — zato je važno uporediti ih pre nego što donesete odluku.
Sada možete videti koje ponude Vi možete dobiti:
✔️ 1 UC — sve banke proveravaju istu kopiju Vašeg kreditnog izveštaja.
✔️ Nakon apliciranja, na Kivra aplikaciju Vam stižu UC kopije i vidite koje su banke pregledale Vaš izveštaj.
✔️ Na osnovu tih podataka, banke procenjuju Vašu situaciju i šalju ponude sa konkretnim iznosima, kamatama i uslovima.
Ko može aplicirati?
Banke prilikom obrade aplikacije gledaju da li imate:
• švedski personnummer
• prihode
• registrovan prošlogodišnji prihod (bruto 120 000 kr +)
• Kronofogden
• manje od 8(optimalno 0-3) UC upita u poslednjih 12 meseci
Ako ne ispunjavate uslove — moguće je aplicirati sa žirantom.
Dobro je znati:
• preporučuje se razmak od najmanje 30 dana između apliciranja
• u zavisnosti od Vašeg kreditnog statusa, nekada je potrebno sačekati 2–6 meseci (ili duže)
• banke imaju različite kriterijume (npr. zahtevaju više prihode, duži boravak u Švedskoj ili starosne granice 18-74 god).
Neke banke ponekad traže kompletiranje(specifikaciju plate).
Najsigurniji način da proverite Vaše realne mogućnosti je da pošaljete aplikaciju i vidite konkretne ponude za Vašu situaciju — ukoliko ispunjavate osnovne uslove.
U nastavku možete videti koje ponude su Vam trenutno dostupne, na osnovu Vaših podataka:
✔️ Kada izaberete ponudu koja Vam odgovara, banka Vam šalje ugovor da pročitate i potpišete digitalno.
✔️ Ako Vam nijedna ponuda ne odgovara — ne morate izabrati nijednu.
✔️Apliciranje je potpuno besplatno, banke snose sve troškove.
✔️ Privatni kredit u Švedskoj možete otplatiti ranije ili ubrzati otplatu većim mesečnim uplatama.
Zaključak:
Rok otplate menja cenu kredita.
Visina rate menja Vašu šansu za odobrenje.
Konačni uslovi razlikuju se od banke do banke — zato je važno uporediti više banaka na jednom mestu i videti kakve ponude možete dobiti u skladu sa svojom finansijskom situacijom.
Napomena: Prikazani primeri su informativni. Vaša konačna kamata i odobreni iznos zavise od Vaših prihoda, postojećih obaveza i kreditnog statusa. Iako ne pružamo lične konsultacije, sve ove informacije su tu da Vam pomognu da sami donesete promišljene odluke. Za dodatne savete i objašnjenja, možete pročitati vodič i uslove apliciranja OVDE.
Zanimljiv podatak: Dva korisnika sa istim prihodom, istom stabilnošću kreditnog statusa, istom visinom postojećih dugova i istog ukupnog finansijskog profila mogu dobiti različite kamate i uslove kredita – razlika zavisi od broja godina otplate kredita.
Za dodatne informacije o kreditima u Švedskoj, dostupni su i drugi informativni tekstovi na sajtu, kao i edukativni sadržaj u našoj Facebook zajednici „Krediti u Švedskoj – Lakše Na Našem“.